Може би вече ви се е случвало: проверявате банковата си сметка след няколко седмици лакомства, вечери навън и онлайн пазаруване и... Не разбираш съвсем как си могъл да похарчиш толкова много париТочно когато лятото свършва или след дълъг празничен сезон, този дисбаланс е най-забележим и е идеалният момент да помислите за промяна на навиците си с помощта на вашия iPhone.
Добрата новина е, че имате арсенал от инструменти в джоба си: Приложения за iPhone, които ще ви помогнат да следите разходите си, да спестявате автоматично, да получавате отстъпки и да плащате по-малко за покупките и абонаментите сиОт цялостни финансови мениджъри до приложения за намиране на най-евтиния супермаркет или спасяване на храна с изтичащ срок на годност с отстъпка, мобилният ви телефон може да се превърне във вашия най-добър финансов съветник. Нека се потопим в тази статия за... Най-добрите приложения за спестяване на пари с вашия iPhone: финанси, пазаруване и отстъпки.
Защо да използвате приложения на вашия iPhone, за да спестявате и управлявате финансите си
Финансовите приложения са дошли да заменят електронните таблици на Excel и класическите химикалки и хартия, но запазват това, което е важно: да знам колко пари влизат, колко излизат и за какво отива всяко евроЗа много хора трудната част не е целта за спестяване, а последователността и организацията на ежедневието.
Технологиите са увеличили потреблението с онлайн пазаруването, социалните медии и доставките до дома, но също така... Той ви предоставя дигитални инструменти, които автоматизират проследяването на разходите и ви предупреждават, когато превишавате бюджета.Някои приложения се свързват с вашите банки, други работят 100% ръчно за тези, които предпочитат това. контролират какво споделят от своя iPhoneи няколко съчетават контрол на разходите с отстъпки или по-ниски валутни курсове.
Освен това, много от тези приложения вече интегрират Изкуствен интелект, способен да анализира движенията ви, да открива модели и да предлага персонализирани корекцииВсе едно да имате малък финансов съветник в джоба си, но безплатно или на много ниска цена и без технически усложнения.
Въпреки това, без значение колко добро е приложението, има един принцип, който е непроменен: Никога не бива да харчите повече, отколкото печелите, и е най-добре да изплатите дълговете си възможно най-скоро.Приложенията ще ви помогнат да видите ясно какво се случва, но ангажиментът за промяна на определени навици трябва да дойде от вас.
Приложения за проследяване на разходи и бюджетиране за iPhone
Ако искате да знаете точно къде отиват парите ви, тези приложения за лично счетоводство са отправната точка. Някои се свързват с банковите ви сметки, докато други изискват ръчно въвеждане на транзакции.Но всички те споделят една и съща цел: да ви помогнат да си възвърнете контрола над финансите си месец след месец.
Fintonic: водещ ресурс за лични финанси в Испания
Финтоник Това е едно от най-известните приложения за организиране на вашите финанси, особено в Испания. То се свързва сигурно с повечето банки, консолидира всички ваши транзакции на едно място и... Той автоматично категоризира разходите по категории като хранителни стоки, свободно време, транспорт, здраве или спорт..
Красотата на Fintonic е, че не само ви показва къде отиват парите ви, но и Изпраща сигнали, когато открие такси, дублирани такси, необичайни касови бележки или плащане, което е на път да стане дължимо.По този начин можете да оспорите неправилно начислена такса, да предоговорите такса или да избегнете скъпоструващи овърдрафти.
В допълнение, приложението включва добре познатия си FinScore, вид инструмент за измерване на финансовото здраве, който Той оценява как управлявате парите си и може да послужи като ориентир, ако обмисляте да кандидатствате за заем или ипотека.Той предлага и препоръки за по-конкурентни финансови продукти, застраховки и заеми, с цел да ви помогне да плащате по-малко за услуги, които вече използвате.
Друго важно предимство е, че Fintonic е Безплатно е и се контролира от Банката на Испания.Това генерира допълнителна увереност за тези, които са предпазливи към този тип инструменти. Ако искате сравнително автоматизиран контрол, без да харчите и стотинка за приложението, това е една от най-солидните опции.
YNAB (Имате нужда от бюджет): бюджет до стотинка
YNAB Това е много популярно приложение в международен план, чийто подход е радикално бюджетен: всяко евро, което постъпва в сметката ви Трябва да има специфично определена функция.Независимо дали става въпрос за плащане на сметки, покриване на годишни разходи, изграждане на фонд за спешни случаи или инвестиране.
Методът YNAB се основава на четири прости, но мощни правила, които ви принуждават да Планирайте внимателно разходите си и предвидете неочаквани събитияПриложението ви помага да видите как се представя бюджетът ви месец по месец, дали правите бъдещи плащания предварително, дали едва се справяте или вече изграждате финансов буфер.
Можете да създавате много подробни категории, да премествате пари между игрите, когато се случи нещо неочаквано и Анализирайте с графики къде се отклонява вашият планТова е едно от най-пълните решения за тези, които искат да надхвърлят простото „отчитане на разходи“ и търсят дълбока промяна в навиците си.
YNAB може да се изпробва безплатно за един месец, след което работи на абонаментна база, но Включва уроци, ръководства и експертна поддръжка, които ще ви помогнат да извлечете максимума от системата.Ако сте човек, който обича всичко да е подредено и сигурно, това е много подходящо за интензивна употреба на iPhone.
Портфейл: ултра-детайлен контрол с бюджети по категории
Портфейл Това е много гъвкаво приложение, което позволява категоризирайте разходите с огромно ниво на детайлност и създавайте бюджети по категории (Например, различен месечен лимит за ресторанти, таксита или развлекателни дейности). Платената им версия се свързва с хиляди банки по целия свят и автоматично изтегля транзакциите.
Една от силните му страни е „бюджетната“ система, която ви позволява да Задайте седмични, месечни или годишни лимити за всеки вид разходи и получавайте известия, когато се приближите до лимита.Това е много полезно, ако искате да се справите с проблемни навици, като например хранене навън или импулсивни покупки.
Освен това, Wallet генерира много ясни визуални отчети и графики, които Те ви показват с един поглед кои области отговаряте на изискванията и кои превишавате.Ако обичате да коригирате разходите си с почти милиметрова точност, това е много интересен инструмент, който можете да използвате на вашия iPhone.
Monefy: лесна ръчна регистрация и пълна поверителност
Печелете Предназначено е за тези, които предпочитат никое приложение да не се свързва с банката им. Тук въвеждате всеки разход и приход, но в замяна... Печелите по-голяма поверителност и по-добра информираност за парите, които излизат от джоба ви.
Интерфейсът му е много визуален: избирате категорията, въвеждате сумата и това е всичко, без твърде много сложни полета. С тези данни Monefy създава Кръгови диаграми и месечни обобщения, показващи колко сте похарчили за всеки вид разходПредлага се както за iOS, така и за Android, и е чудесен избор за плащания в брой или за всеки, който иска един вид „цифров регистър на разходите“.
Ръчната версия, предложена от някои експерти, има допълнително предимство: като сами си записвате всяко движение, Много по-наясно сте с това, което харчите, и е по-лесно да спрете, преди да превишите разходите си.В началото може да изглежда малко по-тромаво, но много хора в крайна сметка спестяват повече именно заради този ефект.
MoneyCoach, MoneyControl, MoneyHero и други приложения за домакински бюджет
Ако търсите нещо по-специфично за семейството или домашната среда, в App Store има няколко интересни алтернативи, като например MoneyCoach, MoneyControl или MoneyHeroВсички те се фокусират върху записването на вашите разходи и приходи по опростен начин и генерирането на много ясни отчети.
MoneyControl, например Той е проектиран като лесен за използване наръчник за домакинско счетоводство.Но включва разширени функции като планиране на семейния бюджет и проследяване на касови бележки със снимки (в платената версия). Можете да разделите парите си на категории като храна, електричество, забавления и т.н. и да видите как се придържате към плана си.
MoneyCoach е ангажиран с мултиплатформен подход в екосистемата на Apple: Можете да използвате приложението на iPhone и други устройства и да качите CSV файл от вашата банка. Така че не е нужно да въвеждате всичко ръчно. Това ви помага да създадете здравословни финансови навици и да проследявате развитието на богатството си с редовни отчети.
MoneyHero, от друга страна, се фокусира върху идеята за знанието Колко можете да харчите на ден или на месец, без да превишавате лимитите си?Въвеждате доходите си, фиксираните си разходи и целите си за спестявания, а приложението изчислява колко „безплатни“ пари ви остават за останалото, задавайки стандарта, за да се избегне преразход.
Опит от реалния живот: как едно приложение може да промени семейната икономика
Освен техническите спецификации, това, което наистина има значение, е как тези инструменти се превръщат в конкретни промени в ежедневиетоТипичен случай е този на двойки или семейства, които осъзнават, че без да забелязват, харчат по 1.500 или 2.000 евро на месец само за ресторанти, храна за вкъщи или импулсивни покупки.
Когато започнете да използвате едно от тези приложения за контрол (независимо дали е MoneyCoach, MoneyControl или подобно), Те създадоха споделени акаунти, така че и двамата членове да могат да преглеждат и редактират данните в реално време.Те установяват максимален „месечен лимит“ за отдих или ресторанти и създават втора вътрешна „сметка“ за спестявания, за да не харчат натрупаното от предишни месеци.
Всяка нова прищявка или идея за харчене преминава през бюджетния филтър: приложението Показва колко е останало в тази категория и предупреждава, ако е превишен предварително зададения лимит.Резултатът обикновено е, че в рамките на няколко седмици двойката ясно идентифицира кои навици са изтощавали бюджета им и започва да пренасочва парите към спестявания или изплащане на дълг.
Допълнителното предимство идва с диаграмите и графиките, които много приложения предлагат, защото Виждането на всички тези „невинни“ разходи, отразени визуално, е много по-въздействащо от четенето на списък с транзакции.Тази комбинация от споделени данни, синхронизация и ясни цели оставя много потребители доволни и готови да платят за малки модули или надстройки, за да извлекат максимума от инструмента.
Приложения, които се свързват с вашите банки: автоматизирайте максимално
Ако плащате за почти всичко с карта, Bizum или банков превод, вероятно си струва да използвате приложения, които се синхронизират директно с вашите банкови сметкиПо този начин спестявате време и получавате глобален поглед върху финансите си, без да въвеждате данни ръчно.
Освен Fintonic и Wallet, има и други приложения като Toshl Finance, Money Pro, Spendee, PocketGuard или Arbor Fintech които ви позволяват да свързвате сметки, кредитни карти, спестовни продукти и дори криптовалути, групирайки цялата тази информация в един панел.
В случая с Toshl Finance, например, Можете да свържете хиляди банки и финансови услуги в Испания и Латинска Америка, както и да регистрирате плащания в брой само с няколко докосвания.Приложението е съвместимо с над 200 валути и около 30 криптовалути, така че е подходящо за хора с по-сложни финанси.
Money Pro, в своята GOLD версия, позволява Синхронизирайте акаунти, за да планирате фактури, да контролирате бюджети и да получавате известия за плащания и директни дебитиМного полезно, ако комбинирате лични и професионални разходи или ако искате систематично да следите сметките си.
Други инструменти като Spendee, PocketGuard или Arbor Fintech се фокусират върху анализа на вашите модели на харчене. Предложете съкращения на повтарящи се разходи и определете лимити на разходите в съответствие с вашите доходи и целиТе дори имат специални секции за преглед на фактури и проверка дали се интересувате от смяна на доставчици или предоговаряне на условията.
Приложения за автоматично спестяване и финансови предизвикателства
Ако разбирате теорията, но имате затруднения с дисциплината, може да се наложи... Приложения, които правят спестяването автоматично или геймифицираноВместо да чакате до края на месеца, за да видите дали е останало нещо, тези инструменти „улавят“ малки суми пари през целия месец, почти без да забележите.
Goin: Изкуствен интелект в услуга на вашата дигитална касичка
Отивам Свързва се с вашата банка и анализира вашите транзакции. да предложи интелигентни начини за спестяване на пари и по-малко плащане за определени услугиПредупреждава ви, ако открие, че превишавате бюджета си в някоя област или ако можете да получите същата услуга на по-ниска цена.
Има три основни системи за пълнене на вашата касичка: „удържане“ на фиксиран процент от всеки доход (например 10%), „периодични спестявания“ (дневна, седмична или месечна сума) и „закръгляване нагоре“, което автоматично заделя цента до следващото евро всеки път, когато правите покупка.
С този подход постепенно изграждате финансов буфер, без да се налага активно да решавате да го правите всеки ден, и Можете да свържете тези касички с конкретни цели, като пътувания, големи покупки или създаване на фонд за спешни случаи.След като видите как растат, е много мотивиращо да продължите с процеса.
52-седмично предизвикателство за спестявания и други предизвикателства
El 52-седмично предизвикателство за спестявания То предлага структурирано финансово предизвикателство във времето. Вие казвате на приложението целта си (например пътуване, кола или първоначална вноска за къща) и времевата рамка, с която разполагате, и инструмента... Създайте план, който прогресивно увеличава сумата, която спестявате всяка седмица.
По време на предизвикателството можете да се консултирате с графика, която показва какво вече сте събрали и какво все още е необходимо, за да постигнете целтаТова добавя мощен визуален и мотивационен компонент. Този тип приложения са идеални, ако ви е трудно да поддържате дългосрочни ангажименти и имате нужда от нещо по-„игрова“ форма от „чисто счетоводство“.
Приложения за спестяване на разходи за пътуване и споделени разходи
Не всички спестявания са свързани с намаляване на сутрешното кафе: често Става въпрос за по-добро организиране на разходите за свободното време, пътувания и планове с приятели или семействоТук влизат в действие приложения, специализирани в разделяне на сметки и управление на групови разходи.
Tricount и подобни услуги: сбогом на проблемите с груповите акаунти
Трикратно Това е едно от най-удобните приложения, когато пътувате в група или споделяте много разходи с приятели или семейство. Създавате „група“ за пътуването или събитието и Записвате всеки разход, като посочвате кой е платил и кой е засегнат..
Приложението позволява равни разделяния, но също така присвоете множество части на едно и също лице или дефинирайте персонализирани количества ако някой консумира повече или по-малко от останалите (например в места за настаняване със стаи на различни цени).
В края на пътуването, Tricount прави изчислението вместо вас и Показва ви кой на кого колко дължи, оптимизирайки броя на плащанията, необходими за погасяване на всички дългове.Безплатно е и спестява много главоболия, спорове и импровизирани електронни таблици в Excel.
TravelSpend и BlaBlaCar: по-евтин транспорт и пътуване
Разходи за пътуване Това е приложение, предназначено да управлява разходите ви, когато пътувате, дори без интернет връзка. То ви позволява да Записвайте плащанията по категории, разпределяйте сумите между множество пътници и следете бюджета си за пътуване в реално време.Особено полезно, когато сте извън Испания и не искате да разчитате на роуминг или Wi-Fi, за да следите акаунтите си.
Освен това, BlaBlaCar Това вече е класика в споделеното пътуване. Свързва шофьори със свободни места с пътници, които трябва да пътуват по същия маршрут, така че... Всички те си поделят разходите и плащат много по-малко, отколкото за конвенционален билет за влак или автобус..
Освен очевидните спестявания, споделеното ползване на автомобили Това намалява въглеродния ви отпечатък и може да бъде забавен начин да се запознаете с нови хора.Ако често пътувате на дълги разстояния или посещавате други градове, вашият iPhone може да ви помогне да направите всяко пътуване много по-евтино.
Приложения за спестяване от пазаруване, абонаменти и хранене навън
Едни от най-големите разходи за месечния бюджет са хранителните стоки, ресторантите и дигиталните абонаменти. Това включва приложения, които Те не само следят разходите ви, но и активно търсят по-ниски цени или отстъпки..
Приложението FindIt и SoySuper: най-евтиният супермаркет по всяко време
Приложение FindIt Създайте интелигентен бюджет, който да ви помогне Спестете от ежедневното си пазаруване, като сравнявате цените на продуктите във вериги като Mercadona, Dia, Carrefour, Masymas, Eroski или ConsumПросто сканирайте баркода или въведете името на продукта, за да разберете кой супермаркет има най-ниска цена.
От своя страна, IM супер Това е друго приложение, което ви помага да намерите В кой супермаркет можете да си купите обичайната си кошница на най-добрата възможна цена?Малко по малко, ако сте последователни, можете да постигнете значителни разлики в края на месеца, особено в големи семейства.
Too Good To Go: намалена цена за храна и по-малко отпадъци
Твърде добре да тръгваме свързва потребителите с ресторанти, кафенета и магазини за хранителни стоки, които Те имат излишна храна от деня, която не е била продадена.Тези фирми подготвят „изненадващи пакети“, които можете да закупите за част от първоначалната им цена.
Често се срещат отстъпки до 70%, така че Можете да вечеряте или да си вземете пресни продукти за вкъщи за много малко париКато същевременно помага за намаляване на хранителните отпадъци. Перфектна комбинация от спестявания и устойчивост, която можете лесно да управлявате от вашия iPhone.
Wallapop и Groupon: стоки втора употреба и купони, използвайте главата си.
Wallapop Това вече е от съществено значение за всеки, който иска Купувайте и продавайте употребявани продукти на добри цениДрехи, мебели, технологии, спортна екипировка и др. Продажбата на това, което не използвате, е бърз начин да получите допълнителни пари, а купуването на употребявани вещи значително намалява разходите за обзавеждане или ремонт на дома ви.
Разбира се, струва си да се помни, че Целта е да се задоволят нуждите, а не да се създаде верига от импулсивни покупки, само защото нещо е „на евтина цена“.. Същото се случва и с Groupon, платформа, базирана на купони за отстъпка за всякакви дейности, ресторанти и услуги.
Ако използвате Groupon разумно, фокусирайки се върху неща, които вече сте планирали да направите, Можете да се насладите на страхотни оферти, без да разорите банката си.Но ако го третирате като каталог от изкушения, то ще се превърне в източник на консуматорство, прикрито като спестяване.
TheFork: отстъпки за хранене навън, без да се налага да разорявате банката си
Вилицата Позволява ви да резервирате маса в много ресторанти с Отстъпки, които могат да достигнат до 50% за менюто или за определени фиксирани менютаОсвен това, с всяка резервация натрупвате точки („Yums“), които след това можете да използвате за още отстъпки.
Приложението включва отзиви от други потребители, снимки и подробности за всяко местоположение, така че Можете да откриете нови места, като същевременно се придържате към по-разумен бюджет.Идеално за тези, които не искат да се откажат от храненето навън, но трябва да намалят бюджета си.
Приложението Bobby: управлявайте всичките си абонаменти
Приложение Боби Фокусира се върху вид разходи, които често остават незабелязани: Абонаменти за видео, музика, обучения, софтуерни платформи и др.Регистрирате всички услуги, за които сте абонирани, техните цени и честота и се научавате да Споделяне на абонаменти на вашия iPhone.
Приложението ви изпраща напомняния преди датата на падежа на плащането, така че Можете да решите дали да запазите абонамента, да потърсите по-добра оферта или да го анулирате навреме.Избягването на изненадващи и дублиращи се такси в тази област може да означава значителна част от годишните спестявания.
Приложения за спестяване при обмяна на валута и парични преводи
Ако живеете извън страната си или често изпращате пари в чужбина, ще знаете, че Таксите и валутните курсове могат да погълнат значителна част от всеки преводВашият iPhone може да ви помогне и тук.
TucanPay: по-ниски такси между Европа и Колумбия
TucanPay Това е решение, разработено специално за Хора, които изпращат пари между Европа и КолумбияТя ви позволява да обменяте евро в колумбийски песос (и обратно) с намалени комисионни и ясни такси, което обикновено е по-евтино от много традиционни организации.
Ако редовно изпращате подкрепа на семейството си или получавате плащания от чужбина, инструмент като този би бил безценен. Това ви помага да спестите от всяка транзакция и поддържа процеса опростен и прозраченПри повтарящи се месечни суми разликата в сравнение с банките или по-скъпите услуги може да бъде значителна.
Сигурност, дизайн и най-добри практики при използване на финансови приложения
Когато избирате приложение за вашите финанси, си струва да вземете предвид някои ключови аспекти: Ясен дизайн, надеждна сигурност и възможност за интеграция с други инструменти или банкиИзчистеният интерфейс ви предпазва от претоварване с информация и улеснява постигането на последователност.
В сигурността винаги търсете криптиране на данни, силно удостоверяване и, ако е възможно, надзор или регулиране от официални органиСъщо така не забравяйте, че много приложения използват само идентификационни данни за „преглед“, за да имат достъп до вашите транзакции, без да могат да извършват операции от ваше име.
Относно външни връзки, синхронизация с вашите банки и други услуги Това ви спестява много време при записване на разходи и генерира по-подробни отчети.Но ако не ви се споделя тази информация, винаги можете да изберете ръчни инструменти като Monefy или MoneyHero.
В крайна сметка, това, което прави разликата, не е толкова приложението, което избирате, колкото как го използвате: Отделяйте фиксирана сума за спестявания в началото на месеца, преглеждайте модела си на харчене всяка седмица и оптимизирайте фиксираните разходи и абонаменти. Това са рутини, които, комбинирани с тези инструменти, могат да трансформират личните ви финанси, без да ви карат да се чувствате сякаш постоянно живеете в режим на жертвоприношение.
С цялата тази екосистема от приложения на вашия iPhone, можете да преминете от чувството, че парите „летят“, до ясна представа колко харчите, къде се изчерпва бюджетът ви и какви лостове можете да използвате, за да спестите, без да се отказвате от всичко. Ако изберете правилните приложения, които отговарят на вашия начин на живот и са поне донякъде последователни, Стотинка по стотинка ще видите как финансовата ви възглавница се засилва, намалявате разхищението и подобрявате душевното си спокойствие с пари..
